Quem já contratou ou pensa em contratar um seguro vai, em algum momento pode ficar na dúvida sobre o que é apólice de seguros.

Ela é uma das documentações envolvidas nesse produto, independentemente de qual tipo ele seja, e também a mais importante: a apólice de seguros funciona como um contrato onde são especificadas todas as condições e características do seguro – e tudo gira em torno do que ela estabelece.

Com os imprevistos e incertezas do cotidiano, a aquisição de uma apólice de seguro ajuda a resguardar indivíduos e patrimônios.

Esse mecanismo financeiro, muitas vezes subestimado, oferece uma rede de segurança que pode ser decisiva nos momentos mais desafiadores.

Mas o que é uma apólice de seguros, realmente? Quais informações ela possui? Como devo usá-la? Siga conosco e confira as dicas!

Entenda no detalhe: o que é apólice de seguros

A apólice de seguros é o documento proveniente de um contrato legal entre uma seguradora e um segurado, estabelecendo os termos e condições da cobertura de seguro.

Ela funciona como uma garantia contra perdas financeiras causadas por eventos específicos, como acidentes, danos a propriedades, doenças ou morte.

Esse documento é emitido pela seguradora ao contratar o seguro e comprova que o segurado aceitou todas as condições, cláusulas e riscos envolvidos.

A apólice especifica todas as condições em que o segurado tem direito de receber a cobertura do seguro, assim como as garantias, valores, prazos, vigência, responsabilidades e direitos de cada parte.

O segurado paga regularmente um valor à seguradora e, em troca, a seguradora fornece compensação financeira ou assistência conforme especificado nas condições da apólice, no caso de ocorrência do evento segurado.

As apólices de seguros podem variar amplamente em termos de cobertura, exclusões, limites e prêmios.

Por exemplo, ao fazer o seguro de um veículo, é geralmente necessário pagar uma franquia para acionar o serviço em caso de necessidade, e isso estará especificado na apólice de seguros.

Além disso, a apólice detalha quais são os documentos necessários para acionar o seguro e como receber o pagamento da cobertura contratada.

Portanto, a apólice é um contrato que formaliza a contratação do seguro e todos os seus termos.

Ao assinar a apólice de seguros, o segurado concorda com todas as condições, riscos, preços, prazos e responsabilidades discriminadas.

A emissão da apólice implica a aceitação da proposta e do contrato de seguro por parte da seguradora, tornando válida a contratação e todas as suas cláusulas.

A apólice de seguros deve ter quais informações?

As informações contidas na apólice de seguros podem variar dependendo do tipo de seguro, mas geralmente incluem uma série de elementos importantes.

Identificação das partes envolvidas

Uma apólice de seguros deve identificar claramente as partes envolvidas. Isso inclui o nome e endereço do segurado, bem como o nome e endereço da seguradora.

Essa identificação é fundamental para validar o contrato e garantir que não haja ambiguidades sobre quem está coberto pelo seguro.

Descrição da cobertura

A apólice deve descrever detalhadamente os riscos cobertos e os limites de cobertura para eventos específicos. Isso garante que o segurado saiba exatamente quais situações estão protegidas pelo seguro e quais não estão.

Também ajuda a evitar mal-entendidos no momento de acionar a cobertura.

Prêmio e condições de pagamento

A apólice especifica o valor do prêmio, que é o custo do seguro, e as condições de pagamento. Isso inclui a frequência e o método de pagamento, informando ao segurado como e quando os pagamentos devem ser feitos para manter a cobertura ativa.

Período de vigência

O documento deve informar a data de início e término da cobertura. Esse período de vigência é crucial para saber quando a apólice está ativa e protegendo o segurado.

Franquias e dedutíveis

A apólice de seguros deve listar os valores ou condições aplicáveis antes que a seguradora comece a pagar.

As franquias e dedutíveis são importantes porque definem quanto o segurado terá que pagar do próprio bolso antes de receber a compensação da seguradora.

Exclusões e limitações

Ela também deve incluir todas as exclusões e limitações, ou seja, situações ou circunstâncias que não são cobertas pelo seguro. Essa seção é vital para que o segurado entenda as restrições da sua cobertura.

Deveres e responsabilidades do segurado

Os deveres e responsabilidades do segurado devem estar claramente delineados. Isso inclui todas as obrigações que o segurado deve cumprir para manter a validade da apólice, como comunicar mudanças de risco e manter o pagamento do prêmio em dia.

Procedimentos de sinistro

A apólice deve detalhar os procedimentos a serem seguidos em caso de ocorrência de um evento segurado.

Isso inclui como notificar a seguradora sobre um sinistro e quais são os passos para fazer uma reclamação.

Cláusulas específicas

Dependendo do tipo de seguro, pode haver cláusulas específicas adicionais. Essas cláusulas abrangem disposições específicas que são exclusivas do tipo de apólice e do seguro contratado.

Condições gerais, especiais e particulares

A apólice de seguros deve incluir três tipos de condições:

– Condições gerais: abrangem os direitos e deveres de cada parte, a abrangência da cobertura, os valores das coberturas, a forma de pagamento do prêmio e os prazos.

– Condições especiais: são regras específicas que podem variar conforme o tipo de apólice e o tipo de seguro.

– Condições particulares: detalham as coberturas e indenizações, beneficiários, porcentagens que cada um deve receber e o prazo de vigência do seguro.

Endossos ou modificações

Qualquer documento adicional que altere ou modifique os termos originais da apólice deve estar listado.

Isso inclui endossos que podem ajustar a cobertura ao longo do tempo.

Informações legais

Por fim, a apólice deve conter todas as declarações legais e regulatórias obrigatórias, assegurando que o contrato esteja em conformidade com a legislação vigente.

Quais são os tipos de apólices de seguros?

Quando se fala em apólice de seguros, é importante entender que existem diversos tipos, cada uma com características e coberturas específicas.

Aqui estão os principais tipos que você precisa conhecer:

Apólice Compreensiva (ou Multirrisco)

A apólice compreensiva, também conhecida como multirrisco, é uma das mais utilizadas. Ela oferece cobertura para diferentes tipos de riscos em um único documento. Esse tipo de apólice é ideal para quem busca uma proteção abrangente, cobrindo desde o segurado até seus bens.

Apólice de Riscos Nomeados

Na apólice de riscos nomeados, a cobertura se limita apenas aos riscos explicitamente listados no contrato. Isso significa que, ao contratar esse tipo de seguro, o cliente define quais coberturas deseja incluir, com base em suas necessidades específicas.

Apólice de Recibo

A apólice de recibo é frequentemente usada para seguros temporários, como durante viagens. Ela funciona como um comprovante de pagamento e garante a cobertura do prêmio do seguro durante o período contratado.

Apólice Contra Danos a Terceiros

Esse tipo de apólice cobre danos morais ou corporais que o segurado possa causar a outra pessoa. Se o segurado cometer um delito que resulte em pagamento de multa ou indenização, a apólice garante a cobertura desses valores.

Apólice Aberta e Fechada

A apólice aberta permite ajustes na cobertura e nas condições do seguro conforme a necessidade do segurado, como incluir ou retirar bens do contrato. Já a apólice fechada não permite alterações após a assinatura, oferecendo uma proteção fixa e definida.

Apólice de Seguro Resgatável

Diferente dos demais tipos, a apólice de seguro resgatável permite que o segurado recupere o valor investido. Quanto mais tempo o seguro estiver ativo, maior será a porcentagem que o segurado poderá resgatar dos valores pagos.

Conte com a Bentec para mais dicas!

Gostou de saber mais sobre o que são apólices de seguros e como utilizá-las? Caso tenha ficado com alguma dúvida, é só nos chamar! Estamos prontos para ajudar você a usar o seu plano de saúde da melhor maneira possível.

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