A troca do plano de saúde empresarial é um assunto que surge na pauta de qualquer gestor, pelo menos uma vez por ano. Especialmente depois de 2022, com os altos índices de reajuste impostos, principalmente pelo aumento da demanda no período após o ápice da pandemia.
O tema surge de novo agora, com a recente divulgação de reajustes para planos coletivos que chegam a 24,9% para empresas com até 29 vidas.
Neste contexto, é essencial discutir como, quando e por que trocar o plano de saúde empresarial de forma estratégica, a fim de minimizar os custos e garantir a qualidade do atendimento prestado.
e o seu plano de saúde empresarial ficou mais caro nos últimos anos, você não está sozinho. Esse cenário tem sido recorrente em empresas de todos os portes, especialmente após a pandemia e o aumento da utilização dos serviços de saúde.
Entenda melhor por que o plano de saúde ficou mais caro para a empresa e o que pode ser feito antes de considerar a troca de operadora.
Quando trocar o plano de saúde empresarial
Em muitos casos, a discussão sobre trocar o plano surge durante a renovação do contrato. É nesse momento que reajustes elevados aparecem e pegam o RH de surpresa.
A boa notícia é que a renovação do plano de saúde pode ser negociada com estratégia e dados, reduzindo impactos financeiros sem comprometer a assistência.
Existem situações em que a troca do plano pode, sim, fazer sentido. Entre as principais estão:
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Reajustes recorrentes muito acima da média do mercado
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Perda relevante da rede credenciada, como hospitais ou laboratórios essenciais
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Mudança significativa no perfil da empresa, como crescimento ou redução do número de vidas
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Aumento expressivo da insatisfação dos colaboradores
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Contrato desatualizado em relação à realidade atual da empresa
Nesses cenários, avaliar a troca pode ser uma alternativa. Ainda assim, essa decisão deve ser baseada em dados e não apenas no impacto financeiro imediato.
Trocar de plano empresarial compensa?
É uma pergunta difícil de responder sem conhecer as especificidades de cada empresa e a necessidade dos beneficiários. Mas, de modo bastante geral, podemos dizer que a troca não vale a pena, mas pode ser uma alternativa para as menores (abaixo de 30 vidas), mas é fundamental conhecer os problemas em curso, para não correr o risco de não aceitação pelo mercado.
Para empresas até 199 vidas, tradicionalmente são colocadas no conceito de “Pool de Risco”. Trata-se do agrupamento de contratos por parte das operadoras, permitido pela ANS, que independente da sinistralidade isolada, são aplicados o mesmo índice de reajuste baseado no resultado do Pool.
Para empresas com maior número de vidas, há possibilidade de negociação, considerando o histórico de utilização, perfil dos participantes e desenho de plano, mas com o resultado ruim do mercado, não há milagres.
Quando trocar o plano NÃO é a melhor decisão
Muitas empresas decidem trocar o plano de saúde empresarial apenas na renovação, pressionadas pelo reajuste apresentado. Esse é um dos erros mais comuns.
Trocar de operadora sem uma análise aprofundada pode gerar problemas como:
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Novo contrato com reajustes ainda mais agressivos no ano seguinte
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Perda de cobertura para tratamentos em andamento
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Dificuldade de aceitação da empresa pela nova operadora
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Inclusão de carências ou restrições inesperadas
Trocar o plano de saúde empresarial sem planejamento costuma resolver o problema no curto prazo, mas cria um novo risco estrutural no médio e longo prazo.
Regras da ANS para trocar o plano de saúde empresarial
A troca de plano de saúde empresarial segue regras definidas pela ANS, especialmente no que diz respeito à portabilidade de carências.
De forma geral, é preciso observar:
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Prazo mínimo de permanência no plano atual
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Situação de adimplência do contrato
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Compatibilidade de cobertura entre os planos
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Continuidade de tratamentos em curso
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Existência de multas contratuais por cancelamento
Empresas com até 29 vidas, por exemplo, costumam enfrentar mais restrições de aceitação pelo mercado. Já empresas maiores podem ter mais margem de negociação, desde que possuam histórico e dados organizados.
Além das regras de permanência e portabilidade, muitos gestores desconhecem como funcionam as coberturas obrigatórias e as diferenças entre tipos de contratos empresariais.
Ter clareza sobre esses pontos evita decisões precipitadas e problemas futuros com a operadora.
Trocar o plano resolve o problema financeiro?
Nem sempre.
Em muitos casos, o alto custo do plano de saúde empresarial está diretamente ligado à sinistralidade, ao perfil de utilização e à ausência de gestão contínua. Trocar de operadora sem corrigir esses fatores tende a reproduzir o problema em pouco tempo.
Empresas que acompanham indicadores, utilizam dados de saúde e negociam de forma estruturada costumam obter melhores resultados sem precisar trocar de plano.
A verdadeira economia vem da gestão, não apenas da substituição do contrato.
O que analisar antes de trocar o plano de saúde empresarial
Antes de qualquer decisão, é fundamental avaliar:
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Quais colaboradores estão em tratamento contínuo
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Se a nova operadora garante continuidade sem prejuízos
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Se existem multas ou cláusulas restritivas no contrato atual
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Se a empresa será aceita pela nova operadora
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Como será feita a comunicação com os colaboradores
Além disso, é essencial garantir que todos estejam ativos na nova operadora desde o primeiro dia, evitando períodos descobertos ou falhas de atendimento.
Conclusão
De modo geral, é compreensível que gestores busquem a troca do plano de saúde empresarial para buscas de mais economia. Mas é ideal que esse processo não seja feito no “susto” e que o gestor tenha condições de tomar essa decisão de forma fundamentada.
Em muitos casos, o problema não está na operadora, mas na ausência de gestão ativa do plano de saúde. Auditoria de contas, análise de dados e ações preventivas reduzem custos de forma sustentável.
É exatamente por isso que empresas que adotam uma gestão estruturada conseguem negociar melhor, mesmo sem trocar de plano.
E isso é algo que a Bentec pode oferecer. Como uma consultoria especializada na gestão de benefícios, temos ferramentas para te ajudar a tomar esse tipo de decisão, de forma isenta, que atenda o interesse da sua empresa e de seus colaboradores.
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Perguntas e respostas: Quando trocar de plano de saúde
É possível trocar o plano de saúde empresarial a qualquer momento?
Sim. A troca pode ocorrer a qualquer momento, desde que sejam respeitadas as regras da ANS, como prazo mínimo de permanência, adimplência e aceitação pela nova operadora.
Trocar o plano de saúde empresarial elimina carências?
Depende. Em casos de portabilidade, as carências já cumpridas podem ser aproveitadas. Porém, novos procedimentos ou planos não compatíveis podem gerar novas carências.
A troca do plano sempre reduz custos?
Não. Muitas empresas reduzem custos sem trocar de operadora, por meio de gestão de sinistralidade, auditoria e renegociação estratégica do contrato.
Empresas pequenas podem trocar o plano com facilidade?
Empresas com até 29 vidas costumam enfrentar mais restrições de aceitação no mercado. Por isso, a análise prévia é essencial para evitar negativas ou condições desfavoráveis.
Quando a troca do plano é realmente recomendada?
Quando há perda significativa de cobertura, inviabilidade financeira comprovada ou impossibilidade de renegociação sustentável com a operadora atual.
